HOME PRICES SOAR IN KUALA LUMPUR, SELANGOR, JOHOR, NEGERI SEMBILAN AND PENANG.

Malaysia is expected to be swamped with residential properties this year, in anticipation of a buying rush before the implementation of the goods and services tax (GST) in April 2015.
Despite the central bank’s tougher mortgage rules, buyers will likely buy a house this year before they get too expensive due to the GST.

As such, Bank Negara Malaysia (BNM) should implement measures to prevent panic in the market, which could negatively affect the country’s housing sector.

Nevertheless, the property buying trend in Malaysia is still “looking good”, especially in major urban centres such as Johor, Penang, Selangor and Kuala Lumpur, noted Kho.

“We have seen consistent strong search of properties in these areas from our portal. Search of apartment/condominium and terrace/link house seem to be on the rise compared to semi-detached units and other high value properties.” But the most noticeable is the strong demand for mid-tier properties.

In terms of prices, residential values are still rising despite the government’s anti-speculation measures. In fact, the national house price index rose by 10.1 percent year-on-year in Q3 2013 compared to a 11.9 percent growth in 2012.

Specifically, nominal home prices in Kuala Lumpur rose by 14.4 percent, with current prices at RM650,000 on average. This was followed by Selangor where prices average RM400,000, revealed the Valuation and Property Services Department (JPPH).

Furthermore, home prices have soared in Johor by 20.4 percent, while those in Negeri Sembilan and Pulau Pinang have increased by 6.3 percent and 14.3 percent respectively.

Editor: Farah Wahida

SKIM MYHOME RUMAHKU RM30,000

MyHome merupakan sebuah lagi projek perumahan  yang telah diluluskan mulai 1 Januari 2014 dengan peruntukan sebanyak RM300 juta di bawah seliaan Kementerian Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan. Antara objektif atau matlamat utama skim MyHome adalah untuk membantu rakyat memiliki kediaman sendiri dengan kos rendah dan sederhana. Skim ini turut menawarkan bantuan sehingga RM30,000 untuk setiap unit rumah kepada individu yang layak.

Program MyHome yang akan dilancarkan kerajaan pada 1 April ini akan memberikan subsidi maksimum sehingga RM30,000 kepada mereka yang layak untuk membeli rumah.

 

Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Tun Razak berkata, program tersebut akan melibatkan kira-kira 10,000 unit rumah yang dibina oleh pihak swasta dengan peruntukan keseluruhan sebanyak RM300 juta. 

Beliau berkata, langkah yang bertujuan membantu golongan berpendapatan rendah itu diputuskan dalam mesyuarat pertama Majlis Perumahan Negara yang dipengerusikannya hari ini.

 

"Program MyHome merupakan satu usaha yang mana kerajaan akan memberi insentif kepada sektor swasta untuk membina rumah-rumah kos rendah yang sangat dikehendaki oleh rakyat.

"Jika pemaju mengambil bahagian dalam skim ini, rumah berharga RM70,000 akan dijual pada harga RM40,000 dan ini bermakna kerajaan akan memberi subsidi kepada pembeli yang layak sebanyak RM30,000,"

Yang turut hadir, Menteri Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan, Datuk Abdul Rahman Dahlan.

Program MyHome merupakan sebuah projek khas bagi membantu golongan berpendapatan rendah yang diumumkan oleh Perdana Menteri ketika membentangkan Bajet 2014 tahun lalu.

Najib berkata, penentuan jumlah subsidi kepada pembeli yang layak bergantung kepada harga sebuah rumah kos rendah yang ditetapkan oleh kerajaan negeri.

"Mungkin ada yang dapat subsidi RM20,000 dan ada juga yang mendapat subsidi RM10,000. Semuanya ini bergantung kepada harga rumah murah yang ditetapkan oleh kerajaan negeri.

Perdana Menteri berkata, mesyuarat itu turut menetapkan syarat-syarat pembeli yang layak menyertai program tersebut iaitu mereka yang berpendapatan isi rumah RM3,000 dan ke bawah.

"Syarat-syarat lain rumah tersebut mestilah rumah yang pertama dan mereka dilarang menjual rumah itu dalam tempoh 10 tahun,"

Najib berkata, subsidi berkenaan akan dibayar terus ke akaun pembeli.

Mengulas lanjut, beliau berkata, pemaju mesti memohon untuk menyertai skim itu dan pemilihan akan tentukan oleh sebuah jawatankuasa di bawah Kementerian Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan.

Katanya, senarai pembeli juga akan dipertimbangkan oleh pihak kementerian.

Sementara itu, Najib berkata, satu pangkalan data yang dikenali sebagai Rumahku Exchange akan diwujudkan supaya segala perkara berkaitan dengan perumahan mudah diperoleh.

"Mana-mana pemaju yang ingin menyertai program ini bolehlah memohon kepada pihak kementerian dan seterusnya orang ramai boleh memohon selepas pelancarannya pada 1 April ini".

Fakta Skim MyHome.

1. Dikenali sebagai Skim Perumahan Mampu Milik Swasta atau MyHome.
2. Bantuan Maksimum Rumah RM30,000.
3. Jumlah Terhad Peruntukan sehingga RM300 Juta.
4. Kerajaan akan membantu mereka yang layak membeli rumah pada harga rumah kos rendah dan perbezaan baki harga akan dibayar kerajaan kepada pemaju berkenaan.
5. Hanya Terhad kepada 10,000 unit rumah Sahaja.

Syarat Layak Skim MyHome.

1. Terbuka Kepada Warganegara Malaysia.
2. Hanya untuk Pembeli rumah yang pertama.
3. Pendapatan bulanan isi rumah maksimum RM3,000 bagi kos rendah.
4. Pendapatan bulanan isi rumah maksimum RM6,000 bagi kos sederhana.
5. Dilarang menjual rumah dalam masa 10 Tahun.
6. Subsidi Skim Myhome akan dibayar terus ke akaun pembeli.

Projek dalam pembinaan layak untuk dipertimbangkan, melalui kaedah itu, pembeli tidak perlu mengumpul wang pendahuluan rumah, sebaliknya kerajaan akan memasukkan jumlah subsidi terus kepada akaun pembelian rumah pembeli.

Pembayaran kerajaan akan bayar terus kepada akaun pembeli, dengan tujuan pembeli akan dapat manfaat. 

"Mereka tidak perlu cari duit pendahuluan. Mudah dapat pinjaman daripada bank. Senarai pembeli akan dipertimbangkan kementerian".

Pemaju yang berminat, perlu membuat permohonan kepada kementerian terlibat sebelum mereka layak untuk mengiklankan rumah mampu milik mereka.

Konsep pembelian rumah itu adalah berdasarkan "Siapa Cepat Dia Dapat".

Putrajaya mensasarkan pembinaan 1 juta unit rumah menjelang 2018, dengan Projek Perumahan Rakyat 1 Malaysia (PR1MA) diarahkan untuk membina separuh daripada jumlah tersebut. 

“Sebagai contoh, kalau saya orang susah, saya mahu beli rumah kos rendah harga RM40,000 yang sebenarnya berharga RM70,000, pemaju bagi subsidi RM30,000, kerajaan beri RM30,000 lagi (Skim MyHome), saya hanya bayar RM10,000,”

Dana Perumahan Negara
Majlis Belia Negeri Pahang (MBNP) menyarankan diwujudkan Dana Perumahan Negara bagi menyokong Skim MyHome bagi memudahkan golongan berpendapatan rendah memiliki rumah pertama.

Presidennya, Khairul Amin Osman, berkata ia berikutan kebanyakan mereka yang layak memohon skim itu adalah yang bekerja sendiri dan tiada slip gaji serta berdepan masalah membuat pinjaman bank.

“Kita cadangkan penubuhan dana itu untuk mempermudahkan pinjaman supaya tidak timbul isu ditawarkan rumah tetapi tidak layak membuat pinjaman,” katanya.

Di Shah Alam, Presiden Persatuan Pengguna Subang dan Shah Alam (CASSA), Datuk Dr Jacob George, berkata melalui skim itu, kerajaan Pusat sendiri yang memasuki pasaran perumahan dan menjadi pembiaya untuk meringankan beban rakyat.

DPMM cadang bina 100,000 unit rumah kos sederhana.

Kuala Lumpur: Dewan Perniagaan Melayu Malaysia (DPMM) merancang untuk membina sekurang-kurangnya 100,000 unit rumah dalam tempoh 10 tahun menerusi Program Perumahan Kos Sederhana Mampu Milik Konsep seMalaysia (PPKS).

Rumah itu yang berharga sekitar RM200,000 disasarkan untuk mereka berpendapatan antara RM3,500 hingga RM7,000 sebulan bagi pasangan suami isteri. 

Kategori rumah yang akan dibina termasuk rumah teres dua tingkat dan pangsapuri kos sederhana dengan membeli tanah kerajaan pada harga minimum.

Presiden DPMM, Datuk Syed Ali Alattas, berkata program perumahan itu akan dilaksanakan di seluruh negara secara berperingkat sebagai tanggungjawab sosial tanpa bermotifkan keuntungan.

“Cadangan sudah dikemukakan kepada beberapa kerajaan negeri dan hanya menunggu persetujuan.

Dijual pada harga RM200,000

“Rumah ini akan dijual sekitar RM200,000 yang cuma membabitkan harga tanah, kos juruperunding dan pembinaan. Bagaimanapun, ia bergantung kepada lokasi rumah itu,” katanya pada sidang media mengenai Projek Perumahan Kos Rendah di sini, semalam.
Bagi memastikan program itu dapat dilaksanakan, DPMM mewujudkan Jawatankuasa Penasihat membabitkan wakil syarikat berkaitan kerajaan (GLC), agensi kerajaan, Lembaga Pembangunan Industri Pembinaan Malaysia (CIDB), wakil bank dan juruperunding pembinaan.

Syed Ali berkata, kira-kira 260 unit rumah sederhana pada fasa 1 akan dibina di bandar Uda Utama, Johor Bahru, awal tahun depan di kawasan seluas empat hektar.

“Pembinaan rumah itu dijadualkan siap dalam tempoh 18 bulan selepas pembinaan, manakala bagi fasa kedua pula akan dibina di Taman Lagoon Johor sekitar pertengahan tahun depan,” katanya.

Beliau berkata, program itu disediakan untuk rakyat tempatan yang bermastautin di negeri masing-masing.

“Pembeli tidak dibenarkan menjual rumah itu dalam tempoh 10 tahun bagi mengelak sebarang spekulasi dan pembeli yang mengambil kesempatan bagi kepentingan peribadi.

“Kami memperuntukkan 70 peratus unit rumah ini kepada kaum Bumiputera, 20 peratus bukan Bumiputera dan selebihnya untuk tujuan kebajikan,” katanya.

Beliau berkata, pihaknya juga sudah menyerahkan kertas kerja kepada kerajaan negeri Selangor kelmarin, bagi membina rumah kos sederhana di sekitar Lembah Klang dan menunggu kelulusan daripada kerajaan negeri itu.

Orang ramai yang berminat boleh boleh mendaftar di www.ppks.my

Sumber: BHarian

Malaysia Central bank's new ruling to affect housing loan growth.

20 November 2013

Despite its long-term benefits, Bank Negara Malaysia's new circular has been viewed negatively by analysts.

Aimed at making the property market sustainable, the new rules took effect last Friday and effectively placed the brakes on the developer interest-bearing scheme (DIBS) and interest capitalisation schemes (ICS).

It also required the use of the property's net selling price as the benchmark for securing bank loans.

According to Cheah King Yoong, bank analyst at Alliance Research, the measures were “more onerous” than expected. It also posed downside risks to his loan growth estimate of nine percent for the banking sector in 2014.

“Although the guidelines on the prohibition of the DIBS was not a surprise, the new rule on using the net selling price to determine the loan-to-value (LTV) ratio is a negative surprise to us,” he said.

“While it is difficult to gauge the impact on banks, the fact that this new rule applies to all property financing, including first-time home buyers, means that property buyers’ affordability will be affected, and this will lead to lower property loan growth,” he added.

He also noted that the latest policies “illustrate the sheer determination of the authorities to contain the growth of household debt.”

“These measures, together with potential rate hikes in 2014, fiscal tightening by the federal government and subsidy rationalisation next year, could further drag on loan growth in the retail segment, temporarily leading to a rise in credit costs, and dampen investor sentiment on the banking sector,” he said.

Nikki De Guzman, Junior Journalist

RUMAH SEWA: KAEDAH AGIH SUBSIDI MYHOME DIPERINCI.

Rumah Sewa: Kaedah agih subsidi MyHome diperinci

Mesyuarat 21 November 2013 tentukan mekanisma terbaik

Kuala Lumpur: Kerajaan akan memperincikan semula kaedah pemberian subsidi RM30,000 di bawah Skim Perumahan Mampu Milik Swasta atau MyHome.

Menteri Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan, Datuk Abdul Rahman Dahlan (gambar), berkata sama ada agihan subsidi itu diserahkan kepada pemaju atau pembeli, semua akan diperincikan pada satu mesyuarat membabitkan beberapa pihak berwajib, 21 November ini.

“Kita akan fikirkan mekanisma terbaik dan memperincikannya pada mesyuarat itu bersama semua setiausaha kerajaan negeri, pejabat tanah dan galian, wakil persatuan pemaju perumahan dan bank,” katanya menjawab soalan tambahan Datuk Shamsul Anuar Nasarah (BN-Lenggong) di Dewan Rakyat, semalam.

Program baru

Beliau berkata, wakil Kementerian Kewangan, Unit Perancangan Ekonomi (EPU), Perumahan Rakyat 1Malaysia (PR1MA) dan Bank Negara akan turut hadir dalam mesyuarat berkenaan.

MyHome adalah program baru diperkenalkan kerajaan dalam Bajet 2014 sebagai langkah menggalakkan sektor swasta membina lebih banyak rumah kos rendah dan sederhana.

Sebelum ini, skim itu menawarkan subsidi RM30,000 seunit kepada pemaju swasta mengikut lima kriteria, antaranya pemaju perlu membina sekurang-kurangnya 20 peratus rumah kos rendah dan 20 peratus rumah kos sederhana dalam satu projek perumahan. Harga jualan maksimum rumah kos rendah ialah RM45,000 dan rumah kos sederhana ialah RM170,000.

Mengenai pendekatan kementerian menjayakan projek pembinaan kediaman untuk rakyat, Abdul Rahman berkata, Majlis Perumahan Negara ditubuhkan untuk merangka strategi dan pelan tindakan bagi memastikan nilai harga dan penyediaan rumah dilaksanakan dengan lebih cekap dan cepat.

Katanya, majlis itu juga bertanggungjawab memantau pasaran hartanah, manakala keanggotaannya membabitkan agensi kerajaan Persekutuan dan negeri, Jabatan Perumahan Negara, PR1MA serta Suruhanjaya Perumahan Negara Berhad (SPNB).

Dalam pada itu, beliau berkata, laporan dikeluarkan Pusat Maklumat Harta Tanah Negara (NAPIC) menunjukkan 4.67 juta unit rumah dibina sehingga Jun lalu, termasuk rumah teres, teres dua tingkat, rumah berkembar, kondominium, kos rendah dan sederhana.

PERUMAHAN 1MALAYSIA (PR1MA) TAWAR PINJAMAN SEHINGGA 105 PERATUS

Program Perumahan 1Malaysia (PR1MA) Tawar Pinjaman Sehingga 105 %.

Pembeli rumah di bawah Program Perumahan 1Malaysia (PR1MA) ditawarkan pinjaman sehingga 105 peratus oleh institusi kewangan terpilih dengan tempoh pembayaran balik sehingga 30 tahun selain dikecualikan pembayaran duti setem untuk mengurangkan beban mereka.

Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Razak berkata, pendekatan itu selaras dengan aspirasi kerajaan memastikan rumah mampu milik bagi golongan berpendapatan sederhana, terutama di bandar dan pinggir bandar, membabitkan isi rumah berpendapatan antara RM2,500 hingga RM5,000 sebulan. Katanya, pinjaman ditawarkan sehingga 105 peratus supaya lebihan lima peratus diguna bagi membiayai kos insurans dan yuran guaman.

Pembeli juga boleh mengeluarkan simpanan akaun dua Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) bagi menampung sebahagian bayaran balik pinjaman.

Datuk Seri Najib turut mengumumkan penubuhan Perbadanan Program PR1MA, di bawah Pejabat Perdana Menteri, bagi merancang dan menyelaras pembinaan projek itu di seluruh negara selain menentukan pengagihan rumah kepada pemohon yang layak.

Akta khas sedang digubal mengenai penubuhannya dan akan dibentang di Parlimen pada sidang akan datang.

Projek PR1MA

Projek PR1MA yang dibangunkan menerusi usaha sama kerajaan-swasta ini adalah khusus untuk warga negara Malaysia yang berpendapatan sederhana tetapi tidak lebih daripada RM6,000 sebulan tanpa mengira mereka yang bekerja dengan kerajaan, swasta atau bekerja sendiri.

Harga seunit ditetapkan antara RM150,000 hingga RM300,000 mengikut lokasi.

Untuk projek fasa pertama di Presint 11, Putrajaya harga seunit bermula daripada RM120,000.

Hingga kini sebanyak 20 tapak strategik di Lembah Klang, Selangor dan Negeri Sembilan dikenal pasti bagi pelaksanaan projek PR1MA, termasuk lapan projek yang dijangka bermula tahun ini dan tahun depan, membabitkan 42,000 unit rumah strata dan kediaman bertanah.

Lokasi terbabit ialah Putrajaya; Cyberjaya; Bandar Tun Razak di Cheras dan Sungai Besi (Kuala Lumpur); Putra Heights di Subang Jaya, Ara Damansara di Petaling, Bandar Bukit Raja di Klang, Elmina East dan Elmina West di Shah Alam, Kota Elmina Di Sungai Buloh, Lagong Mas di Rawang (Selangor) serta Bandar Ainsdale di Seremban dan Seremban Sentral (Negeri Sembilan).

Tapak pertama projek PR1MA di Presint 11 di sini akan menyediakan 560 unit rumah dengan keluasan antara 815 kaki persegi (kps) hingga 1,006 kps di tapak seluas 1.9 hektar, lengkap dengan kemudahan dewan serba guna, Taska, Tadika, surau dan tapak perniagaan serta kedai. 

HOW TO FINISH YOUR HOME LOAN EARLIER?

I think most of you would agree with me about this: your mortgage is by far the single largest commitment in your life. Over the life of your loan, you would have paid or will be paying tens of thousands in interest alone to the bank. As a general rule of thumb you will be paying twice the amount of your initial loan amount if you chose to finish your home loan within 30 years.

Are you aware that you will only reduce less than 10 percent of the principal after five years in repaying your loan to the bank if you were to take a 30 year loan? By the 20th year you still pay less than half of your principal. It is time you take charge of your loan and finish paying off your loan early to save tens and thousands in interest to the bank.

Gone are the days in the 60's to the 90's when home buyers were to take up home loans for a 30-year tenure. Today, there are many tools in the market which borrowers can use to knock off the loan tenure. Banks today are also more flexible as compared to 10 years ago.

The sooner you pay off your home loan, the earlier you can retire and be debt free. There are many strategies that you can apply to pay off your loan early, but not all of them may work for you. Doing your own research is necessary, so be discerning in choosing the one that best suits your needs. 

Here are some ways that you might find useful:-

Making Extra Payment(s)

If you want to see magic, get yourself a mortgage calculator and see what happens when you pay a little extra every month. You will save a substantial amount in interest and this will cause you to finish your home loan early. The more you pay towards the principal, the less interest you will have to pay and the faster you will finish your loan.

When you make an extra payment, make sure the extra is applied to principal reduction instead of paying for your installment for next month. Today with technology enhancement, you just need to go to the bank and make a request by signing a service request form available at the Banks counter. Ten years ago when I was working at a bank, borrowers were required to give three months notice before being allowed to make any extra payment.

Before you make any extra payment, study your home loan contract and make sure you will not be charged pre-payment penalties.

Remember: even small monthly savings can add up to a huge sum.

Bi-Weekly Payment

If you were to set up a bi-weekly payment for your home loan, which means breaking your monthly installment into twice a month, it will shave off at least four years tenure if your loan had a 30-year tenure.

So what is the catch, you may ask? If you were to pay half your regular installment every other week, instead of making a full payment you will have made 26 installments, which is equivalent to 13 monthly installments in a year. This basically means in every year, you'll be paying an extra month's installment.